Тысячелетник: ТЫСЯЧЕЛЕТНИК

Где кончаются миллениалы и начинается поколение Z

На протяжении десятилетий исследовательский центр Pew Research Center занимался измерением отношения общества к ключевым вопросам и документированием различий в этом отношении среди демографических групп. Одна линза, которую исследователи Центра часто используют для понимания этих различий, — это линза поколения.

Поколения дают возможность взглянуть на американцев как по их месту в жизненном цикле — будь то молодой взрослый, родитель среднего возраста или пенсионер — так и по их принадлежности к когорте людей, родившихся в одно и то же время.

Как мы уже выяснили в прошлой работе, когорты поколений дают исследователям инструмент для анализа изменений во взглядах с течением времени. Они могут дать способ понять, как различные формирующие события (такие как мировые события и технологические, экономические и социальные сдвиги) взаимодействуют с жизненным циклом и процессом старения, формируя взгляды людей на мир. В то время как молодые и пожилые люди могут различаться во взглядах в данный момент, когорты поколений позволяют исследователям изучить, как нынешние пожилые люди относились к той или иной проблеме, когда они сами были молоды, а также описать, как траектория взглядов может отличаться от поколения к поколению. .

Исследовательский центр Pew Research Center изучает поколение миллениалов более десяти лет. Но к 2018 году нам стало ясно, что пора определить границу между миллениалами и следующим поколением. Самым старым миллениалам в этом году исполняется 38 лет, и они достигли совершеннолетия еще до того, как родились самые молодые взрослые сегодня.

Чтобы сохранить аналитическую значимость поколения миллениалов и начать поиск уникальных особенностей следующей когорты, исследовательский центр Pew Research Center год назад решил использовать 1996 год как последний год рождения миллениалов для нашей будущей работы.Любой, кто родился в период с 1981 по 1996 год (от 23 до 38 лет в 2019 году), считается миллениалом, а любой, кто родился с 1997 года, является частью нового поколения.

Поскольку самым старшим из этого подрастающего поколения в этом году только исполняется 22 года, а большинство из них все еще находятся в подростковом возрасте или моложе, мы сначала не решались дать им имя — Поколение Z, iGeneration и Homelanders были одними из первых кандидатов. (В нашем первом подробном обзоре этого поколения мы использовали термин «пост-миллениалы» в качестве заполнителя.) Но за последний год поколение Z прочно вошло в популярную культуру и журналистику. Источники, от Merriam-Webster и Oxford до Urban Dictionary, теперь включают это имя для поколения, которое следует за миллениалами, а данные Google Trends показывают, что «поколение Z» намного опережает другие имена в поисках информации людьми. Хотя нет никакого научного процесса для определения того, когда имя прижилось, импульс явно стоит за Gen Z.

Точки отсечения поколений не являются точной наукой.Их следует рассматривать в первую очередь как инструменты, позволяющие проводить описанные выше виды анализа. Но их границы не произвольны. Поколения часто рассматриваются по их продолжительности, но опять же не существует согласованной формулы того, какой должна быть эта продолжительность. В 16 лет (с 1981 по 1996 год) наше рабочее определение миллениалов по возрасту эквивалентно их предыдущему поколению, поколению X (родившимся между 1965 и 1980). Согласно этому определению, оба они короче, чем период бэби-бумеров (19 лет) — единственного поколения, официально обозначенного U.Бюро переписи населения США, основанное на известном всплеске рождаемости после Второй мировой войны в 1946 году и значительном снижении рождаемости после 1964 года.

В отличие от времен бума, не существует сравнительно окончательных пороговых значений, по которым определяются границы более поздних поколений. Но для аналитических целей мы считаем, что 1996 год является значимым отрезком между миллениалами и поколением Z по ряду причин, включая ключевые политические, экономические и социальные факторы, которые определяют годы формирования поколения миллениалов.

Большинство миллениалов были в возрасте от 5 до 20 лет, когда террористические атаки 11 сентября потрясли нацию, и многие из них были достаточно взрослыми, чтобы понять историческое значение того момента, в то время как большинство представителей поколения Z мало помнят о событии или совсем не помнят его. .Миллениалы также выросли в тени войн в Ираке и Афганистане, которые обострили более широкие взгляды сторон и способствовали интенсивной политической поляризации, которая формирует нынешнюю политическую среду. И большинству миллениалов было от 12 до 27 лет во время выборов 2008 года, когда сила голосования молодежи стала частью политического разговора и помогла избрать первого темнокожего президента. К этому следует добавить тот факт, что миллениалы являются самым разнообразным в расовом и этническом отношении взрослым поколением в истории страны.Но следующее поколение — Поколение Z — еще более разнообразно.

Помимо политики, большинство миллениалов достигли совершеннолетия и начали работать в разгар экономического спада. Как хорошо задокументировано, многие жизненные выборы миллениалов, будущие доходы и вступление во взрослую жизнь были сформированы этим спадом таким образом, который, возможно, не относится к их более молодым сверстникам. Долгосрочные последствия этого «медленного старта» для миллениалов будут фактором в американском обществе на десятилетия.

Технологии, в частности, быстрое развитие того, как люди общаются и взаимодействуют, — еще один фактор, влияющий на формирование поколения. Бэби-бумеры выросли по мере того, как телевидение резко расширилось, коренным образом изменив их образ жизни и их связь с миром. Поколение X росло в период компьютерной революции, а поколение миллениалов достигло совершеннолетия во время интернет-взрыва.

В этом развитии уникальность поколения Z состоит в том, что все вышеперечисленное было частью их жизни с самого начала.IPhone был выпущен в 2007 году, когда старейшим из поколения Z было 10 лет. К тому времени, когда они были подростками, основным средством подключения молодых американцев к Интернету были мобильные устройства, Wi-Fi и высокоскоростная сотовая связь. Социальные сети, постоянное подключение к Интернету, развлечения и общение по запросу — это инновации, к которым миллениалы адаптировались по мере взросления. Для тех, кто родился после 1996 года, это в основном предполагается.

Последствия взросления в «постоянно активной» технологической среде только сейчас становятся предметом внимания.Недавние исследования показали резкие сдвиги в поведении, взглядах и образе жизни молодежи — как положительные, так и тревожные — для тех, кто достиг совершеннолетия в эту эпоху. Чего мы не знаем, так это того, являются ли это долговечными отпечатками поколений или характеристиками подросткового возраста, которые станут более приглушенными по мере их взросления. Начало отслеживания этого нового поколения с течением времени будет иметь большое значение.

Pew Research Center не первый, кто проводит аналитическую линию между миллениалами и поколением, которое следует за ними, и многие из них предлагают аргументированные аргументы в пользу проведения этой линии на несколько лет раньше или позже, чем мы. Возможно, по мере того, как с годами будет собираться больше данных, появится четкое разграничение. Мы по-прежнему открыты для повторной калибровки, если это произойдет. Но более чем вероятно, что исторические, технологические, поведенческие и поведенческие данные покажут больше континуума между поколениями, чем пороговое значение. Как и в прошлом, это означает, что различия внутри поколений могут быть столь же значительными, как и различия между поколениями, и самые молодые и самые старые в пределах общепризнанной когорты могут ощущать больше общего с соседними поколениями, чем с теми, с которыми они назначены.Это напоминание о том, что сами поколения по своей сути представляют собой разнообразные и сложные группы, а не простые карикатуры.

В ближайшем будущем вы увидите ряд отчетов и анализов Центра, которые будут продолжать опираться на наш портфель исследований поколений. Сегодня мы выпустили отчет, в котором впервые рассматривается, как представители поколения Z рассматривают некоторые ключевые социальные и политические проблемы, с которыми сегодня сталкивается нация, и как их взгляды соотносятся с взглядами старшего поколения. Безусловно, взгляды этого поколения не полностью сформированы и могут значительно измениться с возрастом и вмешательством национальных и глобальных событий.Тем не менее, этот ранний взгляд дает некоторые убедительные подсказки о том, как поколение Z поможет сформировать политический ландшафт будущего.

В ближайшие недели мы выпустим демографический анализ, в котором миллениалы будут сравниваться с предыдущими поколениями на той же стадии их жизненного цикла, чтобы увидеть, продолжает ли демографическая, экономическая и семейная динамика миллениалов отличаться от их предшественников. Кроме того, мы будем опираться на наши исследования использования технологий подростками, исследуя повседневную жизнь, чаяния и трудности, с которыми сегодня сталкиваются 13-17-летние подростки, переживая подростковые годы.

Тем не менее, мы остаемся осторожными в отношении того, что можно спроецировать на поколение, когда оно останется таким молодым. Дональд Трамп может быть первым президентом США, которого знает большинство представителей поколения Z, когда им исполняется 18 лет, и точно так же, как контраст между Джорджем Бушем и Бараком Обамой сформировал политические дебаты среди миллениалов, нынешняя политическая среда может иметь аналогичное влияние на отношение и участие поколения Z, но как это сделать, остается вопросом. Какими бы важными ни казались сегодняшние новости, более чем вероятно, что технологии, дебаты и события, которые будут формировать поколение Z, еще не известны.

Мы с нетерпением ждем возможности провести следующие несколько лет, изучая это поколение, когда оно вступает во взрослую жизнь. При этом мы будем помнить, что поколения — это линза , , через которую можно понять социальные изменения, а не ярлык , с помощью которого упрощаются различия между группами.

Примечание. Это обновление сообщения, которое было первоначально опубликовано 1 марта 2018 г., чтобы объявить о принятии Центром 1996 г. в качестве конечной точки для рождения поколения миллениалов.

Бумеров, Поколения X, Поколения Y и Поколения Z

Что отличает Поколение Y от X? И привет, Gen Z, добро пожаловать на вечеринку! Какая отсечка? Сколько лет каждому поколению? Они действительно такие разные?

Легко понять, почему так много путаницы в отношении когорт поколений.

Если вас когда-либо сбивал с толку этот «алфавитный суп» из имен, вы не одиноки. Настоящее разочарование наступает, когда вы понимаете, что потребители-миллениалы представляют собой поколение с самыми высокими расходами в 2020 году — с прогнозируемым 1 долларом.4 трлн таб.

И хотя их текущее состояние снизилось не из-за одного, а из-за двух экономических кризисов, которые случаются только раз в жизни в течение самых успешных лет своей карьеры, миллениалы могут унаследовать более 68 триллионов долларов от родителей бэби-бумеров к 2030 году, они потенциально могут стать самым богатым поколением в истории США.

Поколение Z не сильно отстает, прогнозируется, что к 2030 году доход составит 33 триллиона долларов, что составляет более четверти всего мирового дохода, а через год превзойдет миллениалов по покупательной способности. ³

Как бы вы ни обрабатывали данные, молодое поколение никогда не было более критичным для будущего вашего финансового учреждения.

Если вы не поймете, кто они и чего они хотят, вы не получите ни доллара их денег.

Люди стареют. Дни рождения остаются прежними.

Распространенный источник путаницы при обозначении поколений — их возраст. Когорты поколений определяются (примерно) по году рождения, а не по текущему возрасту.Причина проста — поколения стареют в группах. Если вы думаете о миллениалах как о студентах колледжа (18–22), то вы не только устарели, но и думаете о каком-то этапе жизни, а не о поколении. Миллениалы уже давно закончили колледж, и на этом этапе жизни преобладает поколение Z.

Другой пример: член поколения X, которому в 1998 году исполнилось 18 лет, теперь будет старше 40 лет. В то время он или она заботятся о совершенно разных проблемах и восприимчивы к новому набору маркетинговых сообщений. Независимо от вашего возраста, вы всегда будете принадлежать к тому поколению, в котором родились.

Разбивка по возрасту выглядит так:

• Бэби-бумеры: Бэби-бумеры родились между 1946 и 1964 годами. В настоящее время им от 57 до 75 лет (71,6 миллиона в США)

• Поколение X: Поколение X родилось между 1965 и 1979/80 годами, и в настоящее время ему от 41 до 56 лет (65,2 миллиона человек в США)

• Поколение Y: Поколение Y, или миллениалы, родились между 1981 и 1994/6 гг. В настоящее время им от 25 до 40 лет (72.1 миллион в США)

• Gen Z: Gen Z — новейшее поколение, родившееся между 1997 и 2012/15 годами. В настоящее время им от 6 до 24 лет (почти 68 миллионов в США)

Термин «миллениалы» стал популярным способом обозначения обоих сегментов поколения Y (подробнее о Y.1 и Y.2 ниже).

А что касается «зилленниалов», то этим прозвищем иногда называют тех, кто находится в хвосте миллениалов и в начале поколения Z — группа, состоящая из людей, родившихся между 1994 и 2000 годами.

На самом деле, имя «Поколение Z» обозначает самых молодых людей на планете. Скорее всего, он изменится, когда они выйдут из подросткового возраста и станут взрослыми.

Почему поколения названы в честь букв?

Это началось с поколения X, людей, родившихся между 1965-1980 годами. Предыдущее поколение — это бэби-бумеры, родившиеся 1946-1964 гг. После Второй мировой войны американцы вновь обрели процветание, что привело к «бэби-буму». Родившихся в результате детей окрестили бэби-бумерами.

Но поколение, которое последовало за бумером, не имело явного культурного идентификатора. Фактически, это анекдотическое происхождение термина Gen X, иллюстрирующего неопределенные характеристики, по которым они стали бы известны. В зависимости от того, кого вы спросите, это были социологи, писатели или Билли Айдол, которые закрепили эту фразу в нашем словаре.

С этого момента все было по алфавиту. Поколение, следующее за поколением X, естественно, стало поколением Y, родившимся в 1981–1996 годах (плюс-минус несколько лет с обеих сторон).Термин «миллениал» широко приписывают Нилу Хоу и Уильяму Штраусу. Пара придумала этот термин в 1989 году, когда надвигающийся поворот тысячелетия стал сильно фигурировать в культурном сознании.

Поколение Z относится к младенцам, рожденным с конца 90-х по сегодняшний день. Также появилось множество потенциальных лейблов, включая Gen Tech, post-Millennials, iGeneration, Gen Y-Fi и Zoomers.

Разделение поколения Y

JavelinResearch заметили, что не все миллениалы в настоящее время находятся на одном и том же этапе жизни.Хотя все миллениалы родились на рубеже веков, некоторые из них все еще находятся в раннем взрослении, борются с новой карьерой и оседают, в то время как у пожилых миллениалов есть дом и они строят семью. Вы можете себе представить, как рождение ребенка может изменить ваши интересы и приоритеты, поэтому для маркетинговых целей полезно разделить это поколение на поколение Y.1 и поколение Y.2.

Эти две группы не только отличаются друг от друга в культурном отношении, но и находятся на совершенно разных этапах своей финансовой жизни.Младшая группа только сейчас изменяет свою покупательную способность. Последняя группа имеет более обширную историю и может рефинансировать свою ипотеку и воспитывать детей. Различия между приоритетами и потребностями разительны.

Та же логика может быть применена к любому поколению, находящемуся на этом этапе жизни или младше. По мере того, как мы становимся старше, мы склонны к однородности и сталкиваемся с похожими жизненными проблемами. Чем мы моложе, тем драматичнее каждый этап жизни. Рассмотрим разницу между учениками начальной и средней школы.Хотя они могут быть одного поколения, у них очень разные взгляды и потребности.

Маркетинг молодому поколению как единой когорте не так эффективен, как сегментирование вашей стратегии и обмен сообщениями.

Почему важны имена когорт поколений?

Ярлык «Каждое поколение» служит сокращенным обозначением почти 20-летнего отношения, мотивации и исторических событий. Немногие люди идентифицируют себя как поколение X, миллениалы или любое другое имя.

Это полезные термины для маркетологов, которые, как правило, переходят в обычное употребление. Опять же, важно подчеркнуть, что определение когорты только по возрастному диапазону быстро усложняется. Через десять лет приоритеты миллениалов изменятся — и маркетинговая тактика должна измениться. Есть также другие категории когорт, которые вы можете использовать, чтобы лучше понять потребителей, выходящих за рамки возраста или поколения.

Помните, что эти произвольные точки отсечения поколений — это всего лишь.Они не являются точной наукой и постоянно развиваются.

Какую бы терминологию или группировку вы ни использовали, цель состоит в том, чтобы донести до людей маркетинговые сообщения, относящиеся к их жизненному этапу. Короче говоря, независимо от того, сколько букв добавляется в алфавитный суп, самое важное, что вы можете сделать, — это попытаться понять суть супа для того типа потребителя, которого вы хотите привлечь.

Что отличает каждое поколение от других?

Прежде чем мы углубимся в каждое поколение, помните, что точные годы рождения спорны, потому что не существует сравнительно окончательных пороговых значений, по которым определяются более поздние поколения (после бумеров). Но это должно дать вам общий диапазон, который поможет определить, к какому поколению вы принадлежите.

Другой факт, который следует помнить, заключается в том, что новые технологии обычно сначала перенимаются самым молодым поколением, а затем постепенно перенимаются старшими поколениями. Например, 96% американцев имеют смартфон, но поколение Z (самое молодое поколение) — самый высокий пользователь.

Поколение бэби-бумеров

• Годы рождения Boomer: 1946-1964

• Текущий возраст: От 57 до 75

• Размер поколения: 71.6 миллионов

• Потребление средств массовой информации: Бэби-бумеры — крупнейшие потребители традиционных средств массовой информации, таких как телевидение, радио, журналы и газеты. Несмотря на такую ​​традицию, 90% бэби-бумеров имеют учетные записи в Facebook. Это поколение начало осваивать больше технологий, чтобы оставаться на связи с членами семьи и восстанавливать связь со старыми друзьями.

• Банковские привычки: Бумеры предпочитают заходить в отделения для совершения транзакций.Эта когорта поколений по-прежнему предпочитает использовать наличные, особенно для покупок до 5 долларов.

• Формирующие события: Оптимизм после Второй мировой войны, холодная война и движение хиппи.

• Что будет дальше на их финансовом горизонте: Это поколение переживает самый высокий рост задолженности по студенческим ссудам. Хотя это может показаться нелогичным, это можно объяснить тем фактом, что это поколение наиболее богато и стремится помочь своим детям с их студенческими долгами.Они верят, что вы должны заботиться о своих детях достаточно, чтобы направить их на правильный путь, и не планируют оставлять наследство. Поскольку все больше американцев переживают пенсионные фонды, снижающиеся пенсии и социальное обеспечение находятся под угрозой, обеспечение того, чтобы вы могли успешно финансировать пенсию, является серьезной проблемой для бэби-бумеров.

Поколение X

• Годы рождения поколения X: с 1965 по 1979/80

• Текущий возраст: От 41 до 56

• Другие псевдонимы: Поколение «Latchkey», поколение MTV

• Размер поколения: 65.2 миллиона

• Потребление средств массовой информации: Поколение X по-прежнему читает газеты, журналы, слушает радио и смотрит телевизор (около 165 часов просмотра телевидения в месяц). Однако они также хорошо разбираются в цифровых технологиях и проводят на Facebook примерно 7 часов в неделю (самый высокий показатель среди всех поколений).

• Банковские привычки: Поскольку представители поколения X хорошо разбираются в цифровых технологиях, они будут проводить некоторые исследования и управлять финансами в Интернете, но по-прежнему предпочитают совершать транзакции лично. Они считают, что банковское дело — это личный бизнес, и демонстрируют лояльность к бренду.

• Shaping Events: Конец холодной войны, подъем персональных компьютеров и чувство потерянности между двумя огромными поколениями.

• Что дальше на финансовом горизонте поколения X: Поколение X пытается создать семью, выплатить студенческий долг и позаботиться о стареющих родителях. Эти требования создают большую нагрузку на их ресурсы. Средний Gen Xer имеет долги на сумму 142 000 долларов, хотя большая часть этой суммы приходится на их ипотеку.Они стремятся сократить свой долг и при этом построить стабильный план сбережений на будущее.

Миллениалы (поколение Y)

• Тысячелетние годы рождения: с 1981 по 1994/6

• Текущий возраст: От 25 до 40

• Другие псевдонимы: Gen Y, Gen Me, Gen We, Echo Boomers

• Размер поколения: 72,1 миллиона

• Потребление медиа: 95% по-прежнему смотрят телевизор, но Netflix вытесняет традиционный кабель в качестве предпочтительного провайдера. Перерезание шнура в пользу потоковых сервисов — популярный выбор. Это поколение очень хорошо владеет мобильными устройствами, но 32% по-прежнему будут использовать компьютер для покупок. Обычно у них есть несколько учетных записей в социальных сетях.

• Банковские привычки: Миллениалы менее лояльны к бренду, чем предыдущие поколения. Они предпочитают сначала покупать продукты и функции и не терпят неэффективного или плохого обслуживания. Из-за этого миллениалы доверяют брендам с превосходной историей продукции, таким как Apple и Google.Они ищут цифровые инструменты, чтобы управлять своим долгом, и рассматривают свои банки как транзакционные, а не реляционные.

• Формирующие события: Великая рецессия, технологический взрыв Интернета и социальных сетей и 9/11

• Что дальше на их финансовом горизонте: Миллениалы обеспечивают рабочую силу, но с огромной задолженностью по учебе. Это задерживает крупные покупки, такие как свадьбы и дома. Из-за этой финансовой нестабильности миллениалы предпочитают доступ владению, о чем можно судить по их предпочтению сервисам по запросу.Им нужны партнеры, которые помогут им совершить крупные покупки.

Gen Z

• Gen Z Годы рождения: с 1997 по 2012/15

• Возраст: От 6 до 24

• Другие прозвища: i Поколение , Пост-миллениалы, Поколение Родины

• Размер поколения: 68 миллионов

• Потребление медиа: Средний Gen Zer получил свой первый мобильный телефон в возрасте 10 лет.3 года. Многие из них выросли, играя с мобильными телефонами или планшетами своих родителей. Они выросли в мире гиперсвязи, и смартфон является их предпочтительным способом общения. В среднем они проводят за мобильным устройством 3 часа в день.

• Банковские привычки: Это поколение стало свидетелем борьбы миллениалов и приняло более консервативный в финансовом отношении подход. Они хотят избежать долгов и ценить счета или услуги, которые помогают в этом стремлении.Дебетовые карты занимают первое место в списке приоритетов, за ними следует мобильный банкинг.

• Shaping Events: Смартфоны, социальные сети, никогда не зная, что страна не находится в состоянии войны, и видят финансовые трудности своих родителей (Поколение X).

• Что дальше на финансовом горизонте поколения Z: Изучение личных финансов. У них сильный аппетит к финансовому образованию, и они открывают сберегательные счета в более молодом возрасте, чем предыдущие поколения.

Если вы хотите узнать больше о поколении Z, ознакомьтесь с этим подробным описанием их медиа-потребления и банковских привычек.

По-разному ли поколения используют технологии?

Молодое поколение часто руководило американцами старшего возраста в их освоении и использовании технологий, и это в основном верно и сегодня.

Хотя бэби-бумеры могут уступать поколению X и миллениалам в использовании собственных технологий, темпы, с которыми они расширяют использование технологий, возрастают.

На самом деле, у бумеров гораздо больше шансов стать владельцем смартфона, чем в 2011 году (68% в 2019 году против 25% тогда).

Поколения — лучший способ классифицировать поведение потребителей?

Знание поколенческих тенденций важно, поскольку они могут выявить сходные отношения и поведение среди потребителей, которые пережили мировые события на том же этапе жизни, что и их когорты. И не помешает понять эти возрастные группы, поскольку маркетинговые инструменты и сегментирование аудитории обычно включают возраст как фактор.

Но поколения не рассказывают всей истории, и их поведение сложно ограничить.Ведь каждое поколение растет. Так. можете ли вы полагаться только на возрастной диапазон? Вот что мы думаем.

По-разному ли банки поколений?

Совершенно верно, и по нескольким причинам.

• Каждое поколение работало в течение разного периода времени и накопило разную степень богатства.

• У

  бэби-бумеров средний собственный капитал составляет 1 066 000 долларов, а средний собственный капитал — 224 000 долларов.

• Средняя чистая стоимость

  Gen Xers составляет около 288 700 долларов, но в среднем 59 800 долларов.

• Миллениалы имеют средний собственный капитал около 76 200 долларов США, но их средний собственный капитал составляет всего 11 100 долларов США.

• О среднем чистом капитале

  Gen Z трудно сообщить, поскольку у большей части этого поколения пока нет собственного капитала или карьеры.

• Каждое поколение готовится и копит на разные жизненные этапы; будь то выход на пенсию, обучение в детском колледже или покупка первой машины.

• Каждое поколение росло в развивающихся технологических мирах и имеет уникальные предпочтения в отношении управления финансовыми отношениями.

• Каждое поколение выросло в разном финансовом климате, что повлияло на их финансовое положение и мнение организаций. Однако в прошлом году пандемия COVID-19 стала великим уравнителем, поскольку всем поколениям пришлось адаптироваться к новому образу жизни и банковскому делу.

Как эти банковские различия проявляются на рынке?

Простота использования по сравнению с индивидуальным обслуживанием.

Если вы думаете, что боты захватывают мир, возможно, вы правы.Но для потребителей миллениалов и поколения Z это не обязательно плохо. Фактически, согласно недавнему исследованию Adobe Analytics, 44% представителей поколения Z и 31% миллениалов использовали банковского чат-бота, чтобы ответить на свои вопросы. И прежде чем вы подумаете, что это, должно быть, ужасный пользовательский опыт, более половины обеих групп, которые на самом деле использовали чат-бота, сказали, что этот опыт был лучше, чем разговор с реальным человеком.

Однако для более сложных банковских задач даже молодое поколение предпочитает дополнительную помощь человека-представителя.

Безопасность всегда на первом месте. Но у каждого поколения свои приоритеты.

При выборе нового места для банка «безопасность» была самой важной проблемой для поколения Z, миллениалов, поколения X и бумеров. «Репутация» (также известная как ваш бренд) заняла второе место как для поколения Z, так и для потребителей миллениалов.

Тем не менее, для потребителей поколения Z и бумеров филиалы были вторым по популярности результатом, за которым следовала «репутация». Молодые потребители по-прежнему заботятся о местонахождении филиалов, но оценивают его примерно на том же уровне, что и цифровые услуги учреждения и приложения.

Для поколения X цифровые сервисы и сервисы приложений были вытеснены личной поддержкой. Для бэби-бумеров местное банковское обслуживание было более важным4. Однако, прежде чем вы списываете со счетов важность онлайн- и мобильного банкинга для этих потребителей…

Технологии больше подходят не только молодому поколению.

Уже давно наблюдается тенденция к тому, что каждое новое поколение все чаще принимает услуги цифрового и мобильного банкинга. Но пандемия COVID-19 вызвала новую волну поздних последователей, которые теперь также осуществляют банковские операции в цифровом формате.

Согласно недавнему опросу Zelle, в настоящее время 82% пожилых людей в возрасте 55+ чаще пользуются онлайн-банкингом — 61% и 55% также чаще обращаются к социальным сетям и мобильному банкингу. ⁵

Это точно соответствует началу демографического поколения бэби-бумеров (в настоящее время от 57 до 75 лет). И хотя только время покажет, насколько продолжительным будет этот переход к цифровым инструментам и услугам, чем более позитивным будет ваш цифровой опыт, тем с большей вероятностью вы расширите свой цифровой охват с помощью этого поколения.

Сегодня старшие поколения ведут себя больше как молодые. И если вы хотите добиться успеха на рынке завтрашнего дня, вам уже нужно встретить эти молодые поколения там, где они есть. Пришло время расширить ваш бренд отличных услуг за пределы отрасли.

Определение миллениалов по Merriam-Webster

2 : , относящиеся к поколению людей, родившихся в 1980-х или 1990-х годах, или принадлежащие к ним : , относящиеся к поколению миллениалов или относящиеся к ним Более 60% избирателей-миллениалов поддерживают требование о контроле над рождаемостью.- Кэти МакДонаф

: человек, родившийся в 1980-х или 1990-х годах. — обычно множественное число

Миллениалов: финансы, инвестиции и пенсия

Кто такие цифровые аборигены?

Миллениал — это имя, данное поколению, родившемуся между 1981 и 1996 годами, даты теперь уточнены исследовательским центром Pew Research Center, хотя некоторые считают, что они начинаются в 1980 году и родились не позднее 2004 года. Также известное как Поколение Y (Поколение Y), поколение миллениалов следует за Поколением X и с точки зрения численности вытеснило бэби-бумеров как крупнейшее поколение в американской истории.

Миллениалы названы так потому, что они родились на заре 21 века — нового тысячелетия или достигли совершеннолетия. Будучи первыми, кто родился в цифровом мире, члены этой группы считаются «цифровыми аборигенами». Технологии всегда были частью их повседневной жизни — по оценкам, они проверяют свои телефоны до 150 раз в день — и их обслуживание стало основным фактором, способствовавшим росту Кремниевой долины и других технологических центров.Взаимодействие с другими людьми

Исследования показали, что поколение миллениалов является наиболее этнически и расово разнообразным в истории США. Поколение Y имеет тенденцию быть прогрессивным в своих политических взглядах и избирательных привычках и менее религиозно соблюдающим, чем их предшественники, Поколение X.

Экономическая картина тысячелетия

Миллениалы сталкиваются с самым неопределенным экономическим будущим, возможно, из всех поколений в Америке со времен Великой депрессии.

За три десятилетия стагнации заработной платы последовала Великая рецессия (которая оставила без работы более 15% тех, кому за 20), а разница в доходах и чистом капитале между богатыми и средним классом находится на самом высоком уровне. с 1941 г.Хотя рынок труда в последние годы улучшился, миллениалы сталкиваются со стагнацией заработной платы отчасти из-за 20-летней тенденции к снижению мобильности рынка труда. Мобильность на рынке труда начала стагнировать в 2000 году, как раз тогда, когда на рынок труда выходили самые старые представители поколения миллениума. Когда работники не перемещаются, как с работы на работу, так и из региона в регион, работодатели имеют больше полномочий при переговорах о заработной плате. — явление, называемое монопсонией, которое означает, что работникам платят меньше.

К сожалению, для молодых людей, чья карьера совпала с этой тенденцией, трудно восполнить упущенный заработок в первые, медленные годы.Эффект изначально низкого заработка усугубляется, когда последующие прибавки ниже и люди менее способны откладывать и вкладывать средства таким образом, чтобы обеспечить доход в будущем.

Добавьте к этой финансовой реальности рекордную сумму долга (в основном из студенческих ссуд), которую несет это поколение, и вы получите серьезную экономическую дилемму. Хотя на них часто навешивают ярлык материалистов, избалованных и обремененных чувством собственного достоинства, многие миллениалы не без основания полагают, что они не смогут достичь таких жизненных целей, как найти работу своей мечты, купить дом или выйти на пенсию до долгого времени. позже, чем предыдущие поколения.

Имеющие расходы на жизнь

Увеличивающийся разрыв в уровне благосостояния означает, что миллениалы начинают с меньшим семейным доходом. Итак, самый популярный приоритет личных финансов: иметь достаточно денег на повседневные расходы на жизнь. Столкнувшись с вялым рынком труда, некоторые миллениалы отложили работу в пользу получения высшего образования или дополнительных степеней; другие довольствуются частичной занятостью или «концертами»; другие, у которых есть работа на полную ставку, обнаруживают, что неудивительно, что работа начального уровня находится в нижней части шкалы оплаты труда. Поэтому, естественно, их больше беспокоит настоящее, чем будущее, и они изо всех сил пытаются составить бюджет, чтобы помочь с другими финансовыми целями.

Стать финансово независимым

Отсутствие финансовой поддержки родителей — одна из определяющих характеристик между взрослым и ребенком. Жизнь от зарплаты до зарплаты, как это делают многие миллениалы, не облегчает эту задачу. Но обретение независимости должно быть ориентировано на доходы, а не на экономию. Хотя легкомысленные траты никогда не рекомендуется, сокращение потребления Starbucks не принесет вам богатства.Накопление богатства требует более широкого и долгосрочного мышления.

Например, если вы зарабатываете 30 000 долларов в год, будет практически невозможно накопить большую сумму денег, даже если вы откладываете все свои лишние гроши. Сосредоточение меньше внимания на скупости и больше на расширении своей способности зарабатывать — например, за счет образования или опыта работы — может помочь повысить свою ценность и расширить горизонты доходов.

Выход из долгов

Выплата студенческой ссуды становится все труднее для многих, кто борется с безработицей и низкооплачиваемой работой.Хотя естественно сделать приоритетом погашение долга как можно скорее, это может быть не лучшим выходом. Вам тоже нужно, чтобы ваши деньги работали на вас.

Один из подходов — использовать имеющиеся у вас средства: продлить период погашения кредита на колледж, чтобы снизить ежемесячные выплаты, и использовать дополнительные наличные деньги, чтобы начать строить пенсионное гнездышко. В свои 20 лет вы находитесь в то время, когда сложный процент больше всего в вашу пользу, потому что у вас есть десятилетия, чтобы вырасти даже небольшие суммы денег.Это также хорошее время, чтобы рискнуть, потому что, если вложения все же падают, ваш портфель успевает оправиться от убытков.

Кроме того, быть в долгах — это не так уж и плохо. Фактически, могут быть полезны определенные виды долгов в рассрочку — например, студенческие или автокредиты. Если вы платите им своевременно и регулярно, они помогут вам создать хорошую кредитную историю. Вам нужна хорошая история и кредитный рейтинг, чтобы получить все, от аренды жилого помещения до банковского кредита (и максимально выгодную процентную ставку для этого).

Иметь правильный долг — это не только нормально, но и иметь большой финансовый смысл. Возьмите основные капиталовложения, например, в машину. Вы можете выплатить $ 15 000 из своих с трудом заработанных сбережений, чтобы сразу приобрести автомобиль, или вы можете получить автокредит под низкий процент и погашать его небольшими регулярными платежами. Таким образом, вы можете получать удовольствие от вождения собственной машины, в то время как больше ваших денег остается доступным для чего-то другого.

Многие миллениалы в дальнейшем берут на себя долги по кредитным картам, пытаясь утвердиться в зрелом возрасте.Своевременная оплата ежемесячных счетов по кредитной карте имеет решающее значение для повышения вашего кредитного рейтинга. Старайтесь полностью оплачивать счет в конце каждого месяца, чтобы не накапливать проценты, которые могут быстро стать снежным комом. Кроме того, наличие нескольких карт (но без какой-либо задолженности, близкой к вашему кредитному лимиту — взимайте не более 35% от вашего лимита с каждой карты) улучшит коэффициент использования кредита. Этот процент — еще один важный фактор, когда вас оценивают для получения кредита на покупку автомобиля или ипотеки.

Накопление на крупную покупку

Еще одна цель — сэкономить на дорогостоящих вещах, как на собственном доме.К сожалению, кредиторы вводят более строгие правила в отношении основных видов финансирования, особенно ипотеки. Следовательно, миллениалы должны иметь возможность внести значительный первоначальный взнос, если они хотят купить дом.

В старые добрые времена размещение с трудом заработанных денег в банке вознаграждалось приличными процентными ставками, которые со временем приводили к хорошей прибыли. В наши дни банк может быть безопасным местом для хранения денег , но это не обязательно самое разумное место для их хранения.

Сберегательные счета приводят к тому, что вы со временем теряете деньги, потому что их низкие процентные ставки не поспевают за инфляцией. С них также взимается плата за обслуживание, которая может погубить ваш баланс. Не страшно держать в банке небольшой чрезвычайный фонд — в конце концов, он по-прежнему застрахован FDIC, — но основная часть сбережений должна быть в другом месте.

Планирование будущего

Вы могли бы подумать, что планирование выхода на пенсию станет легкой задачей для этой молодой группы, которая наблюдала, как родители, бабушки и дедушки так много борются с рецессиями, экономят деньги и переживают бум и спад в сфере недвижимости.Им следует знать, что планы социального обеспечения и пенсионные планы компании больше не являются надежными вариантами пенсионного дохода, особенно последнего, поскольку работодатели частного сектора отказываются от планов с установленными выплатами в пользу планов с установленными взносами, таких как планы 401 (k), которые сильно меняют если не всю, то бремя сбережений на сотрудника.

Но они отстают. Честно говоря, нынешняя структура пенсионных накопительных планов затрудняет откладывание денег молодыми людьми: взносы являются добровольными, привязаны к вашему работодателю, и, если вам посчастливилось иметь доступ к плану, предоставленному работодателем, вы » Вам еще повезет, если ваш работодатель что-нибудь внесет (в настоящее время соответствие компании в размере 5% от вклада сотрудника 401 (k) считается большим делом — это далеко от 100%, характерных для совпадений в 1990-х годах).Вдобавок к этому изношенность систем экономической и социальной защиты за последние 40 с лишним лет сделала пенсионные сбережения уязвимыми для экстренного изъятия средств.

Могут ли миллениалы выйти на пенсию?

Отчасти проблема, похоже, заключается в том, что хороший процент миллениалов — 26% в общей сложности — надеются, что либо их покупка лотерейных билетов окупится, либо они унаследуют деньги, чтобы использовать их для пенсионных сбережений, согласно опросу 2015 года, проведенному страхователями. Пенсионный институт и Центр кинетики поколений.Учитывая такие нереалистичные ожидания, добрая четверть из них, вероятно, столкнется с финансовыми трудностями в пенсионные годы.

Еще одна причина для беспокойства: около 70% опрошенных считали, что в качестве пенсионеров они смогут выжить на 36 000 долларов в год. Проблема с этим представлением заключается в том, что в 2018 году среднегодовые расходы для людей в возрасте от 65 до 74 лет. по данным Бюро статистики труда, составляли 56 268 долларов в год.

Более того, к тому времени, когда поколение Y выйдет на пенсию, эти 36 000 долларов не будут покупать то, что раньше: «При таких завышенных ценах на товары, продукты питания и жилье, миллениалы не смогут прожить на пенсии на 36 000 долларов в год. .Исходя из уровня инфляции в 3%, стоимость в 36 000 долларов сегодня снизится до 14 831,52 доллара через 30 лет », — говорит Карлос Диас-младший, основатель и управляющий партнер Dias Wealth LLC в Лейк-Мэри, штат Флорида. потребности могут легко привести к финансовой катастрофе для миллениалов пенсионного возраста.

Третий фактор, из-за которого миллениалы могут оказаться совершенно не готовыми к выходу на пенсию, — это их избегание фондового рынка. Исследование Bankrate показало, что только 33% людей моложе 30 лет владели акциями в 2016 году — в основном из-за нехватки средств, хотя во время Великой рецессии и рыночных потерь миллениалы пережили и наблюдали за этим опытом, и это заставило некоторых из них опасаться инвестировать в акциях.Их настороженность понятна, но она также пагубна: фондовый рынок в долгосрочной перспективе показал, что доходность колеблется в пределах 10%; и те, кто начинает инвестировать молодыми, получают выгоду от этих дополнительных лет.

Как миллениалы инвестируют

Хотя миллениалы иногда могут с осторожностью относиться к инвестированию, наличие инструментов социальных сетей делает обучение этой возрастной группы более простым и комфортным — и, по сути, опрос управляющего активами BlackRock показал, что 45% миллениалов больше заинтересованы в инвестировании. сегодня на фондовом рынке, чем пять лет назад.Стремясь убедиться, что они не сталкиваются с теми же проблемами, что и предыдущие поколения, миллениалы подходят к инвестированию совершенно иначе, чем родители, бабушки и дедушки. В то время как бэби-бумеры откладывают в среднем только 11% на инвестиции, миллениалы, которые могут сэкономить, откладывают до 18%, как показал опрос BlackRock.

Учитывая их любовь ко всему, что связано с технологиями, неудивительно, что миллениалы пользуются преимуществами различных высокотехнологичных инструментов и инструментов социальных сетей, которые позволяют им вкладывать свое богатство в инвестиционные инструменты по своему выбору.Теперь они используют платформы социальных сетей, веб-сайты и мобильные приложения, чтобы делать все — от советов по выбору акций до поиска специалистов по финансовому планированию.

На поле для гольфа больше не раздают чаевые. Когда миллениалы хотят купить акции, они не тянутся к телефону, чтобы позвонить брокеру (в любом случае они, как правило, с некоторым недоверием относятся к финансовым профессионалам). Сегодня для миллениалов требуется всего несколько кликов в приложении, чтобы просмотреть проспект, получить совет и даже выделить средства, и они вознаграждают компании, которые позволяют им это делать.По данным The Wall Street Journal, более 30% опрошенных в последнее время миллениалов заявили, что они более лояльны к брендам, которые соответствуют современным технологиям. Такие факторы, как социальная ответственность и экологическая ответственность, также часто играют ключевую роль в том, куда миллениалы вкладывают свои деньги.

По данным E * TRADE, люди в возрасте до 35 лет с большей вероятностью воспользуются онлайн-инструментами для мониторинга своих инвестиций. С помощью таких инструментов инвесторы могут просматривать свои портфели в любое время, когда они пожелают, вместо того, чтобы ждать квартальных отчетов по почте, и эта группа в полной мере использует преимущества: отчет BlackRock показал, что в то время как бэби-бумеры тратят в среднем только два часа на просмотр своих инвестиций каждый месяц миллениалы посвящают до семи часов в месяц (неудивительно, что отчет Forbes показал, что за последние несколько лет более 1 миллиарда долларов было направлено в связанные с технологиями личные финансовые компании, особенно стартапы, ориентированные на молодых инвесторов с помощью мобильных устройств. удобное программное обеспечение и платформы с поддержкой).

Новые инструменты для инвестирования

Tip’d Off — один из самых популярных инструментов социальных сетей, которые в настоящее время используют миллениалы. Эта платформа социального инвестирования на базе Bay Area позволяет коллегам помогать друг другу инвестировать в фондовый рынок. Здесь как новички, так и опытные инвесторы могут поделиться информацией и советами. Платформа даже позволяет новым инвесторам имитировать действия инвесторов с проверенной репутацией.

Другие приложения, которые нравятся миллениалам, включают:

• Wealthfront: система управления капиталом Wealthfront подчеркивает особенности распределения активов с низкими комиссиями.
• FutureAdvisor: этот онлайн-консультант по инвестициям предлагает возможность автоматического управления инвестициями за небольшую плату.
• SigFig: Эта бесплатная служба личных финансов предоставляет пользователям автоматизированные консультации по инвестициям.
• LearnVest: новые инвесторы, которым может потребоваться помощь в создании персонализированного финансового плана, могут использовать эту платформу, чтобы найти свой личный планировщик.
• Mint: Mint работает, собирая все финансовые счета пользователя в единую веб-платформу, где их можно анализировать и отслеживать.Пользователи могут просматривать все свои средства на отдельных счетах со своего смартфона, компьютера или планшета. Кроме того, Mint позволяет синхронизировать инвестиции, банковские счета, дебетовые и кредитные карты, а затем классифицировать движение денежных средств и расходы в зависимости от того, на что они потрачены.
• Acorns: это инвестиционное приложение специально предназначено для миллениалов, у которых может не быть много дополнительных денег для инвестиций. Acorns отслеживает покупки по дебетовым и кредитным картам и округляет эти покупки до ближайшего доллара, затем берет разницу и откладывает ее для инвестирования.Достигнув 5 долларов, Acorns инвестирует деньги в инвестиционные портфели, выбранные пользователем.

Взгляд на тысячелетнюю жизнь

Миллениалы часто видят свою карьеру и выход на пенсию иначе, чем их родители, бабушки и дедушки. Их часто называют «генерацией мгновенного удовлетворения», они не хотят сначала работать в большой компании, а затем пытаться заниматься своими делами и радоваться жизни. Они хотят преследовать амбиции прямо сейчас, будь то поиск работы мечты сразу после колледжа, работа в чьем-то многообещающем стартапе или создание бизнеса, не зависящего от местоположения.Им нужна работа, которая позволила бы сбалансировать работу и личную жизнь в молодом возрасте, чтобы им не приходилось ждать, чтобы отправиться в путешествие, создать свою собственную некоммерческую организацию или заняться хобби. Возможно, они даже не собираются выходить на пенсию, потому что любят свою работу.

Предприниматель на всю жизнь

Многие миллениалы видят себя работающими вечно, но не потому, что они ожидают, что попадут в такую ​​ситуацию из-за плохой экономики или плохого финансового планирования. Они представляют себе карьеру на всю жизнь из-за своей страсти к своему делу.

«Я придерживаюсь совершенно другого подхода, чем мои родители», — говорит Майкл Солари, 30-летний сертифицированный специалист по финансовому планированию и руководитель Solari Financial Planning, фирмы по финансовому планированию, расположенной в Нью-Гэмпшире, с офисами в Бедфорде и Нашуа. «Изначально, когда я закончил колледж, я выбрал обычный путь, работая в большой компании, но после увольнения в 2009 году я решил взять свою карьеру в свои руки», — говорит он. «Мне нравится финансовое планирование, поэтому я начал работать над созданием собственной фирмы.”

В прошлом году Солари основал свою компанию, ориентированную на молодых специалистов. «Я очень доволен своим решением и планирую работать до тех пор, пока не перестану работать физически», — говорит он. Ему нравится составлять свой собственный график, чтобы сбалансировать работу и личную жизнь, что для него очень важно, потому что он заметил, что его родители привязаны к своим компаниям. «Выход на пенсию предназначен для людей, недовольных своей карьерой, — говорит Солари.

Даже если вы планируете всю жизнь работать, как Солари, вам все равно нужно откладывать на пенсию; вам также нужна подстраховка на тот случай, если вы не можете работать вечно из-за болезни или инвалидности — или потому, что вас уволили с работы и вы не можете найти другую.И если однажды вы передумаете, в качестве приоритетов вы оцените гибкость, которую вам дадут пенсионные накопления. Заставить деньги работать на вас — хорошая идея, независимо от ваших жизненных планов. Если вы молоды, это не займет много времени: инвестирование 100 долларов в месяц на фондовом рынке в течение следующих 30 лет даст вам 117 000 долларов при условии 7% прибыли; сделайте это вложение в течение следующих 40 лет, и в итоге вы получите более 248 000 долларов.

Еще один разумный финансовый ход — покупка долгосрочного страхования по инвалидности, пока вы молоды и здоровы, что дает вам право на более высокие страховые взносы.

Крайне ранний выход на пенсию

Возможно, самым известным сторонником невероятно раннего выхода на пенсию является Джейкоб Лунд Фискер, создатель веб-сайта Early Retirement Extreme и автор одноименной книги. Фискер, уроженец Дании, который стал постоянным жителем США в возрасте 31 года, пишет, что его текущая чистая стоимость равна 64 годам его ежегодных расходов и что его пассивный доход вдвое превышает его потребности. Он добился финансовой безопасности и полноценного образа жизни, несмотря на невысокий доход, и теперь живет примерно на 7000 долларов в год, несмотря на то, что проживает в дорогом районе залива Сан-Франциско.

Крайне ранний выход на пенсию подходит не всем. Вы должны быть готовы вести себя «странно», делая такие вещи, как ограничение вашего семейного бюджета на питание до 50–75 долларов на человека в месяц, отказ от машины, отказ от кабельного телевидения, отказ от модной свадьбы и дорогостоящего медового месяца, пропуск аспирантуры, если вы не получать полную стипендию и избегать дорогого жилья. Принеся в жертву образу жизни, ориентированному на потребителя, вы сможете накопить достаточно большое гнездовое яйцо в относительно молодом возрасте, чтобы иметь возможность выйти на пенсию очень рано, даже в 30 лет, как это сделал Фискер, и жить за счет своего инвестиционного дохода.Некоторые способы построить это внушительное гнездышко в начале своей жизни: десятилетие исключительно тяжелой работы, потрясающий предпринимательский успех или доходы от продажи акций стартапа, которому вы помогли сдвинуться с мертвой точки. Излишне говорить, что эту формулу могут использовать не все.

Но если у вас есть возможность и желание раскрасить вещи, выходящие за рамки того, что большинство американцев считает нормальным, ранний выход на пенсию означает научиться составлять бюджет и следовать ему, а также инвестировать в индексные фонды и ETF. Вам необходимо оформить медицинскую страховку, но вы можете самостоятельно застраховаться в других областях.Вам понадобится резервный фонд (всем нужен). Вам также нужно будет выполнить математические расчеты, чтобы выяснить, сколько богатства вам нужно накопить, как быстро и с какой скоростью вы можете безопасно вывести его для достижения целей своего образа жизни, сохраняя при этом достаточную сумму основного капитала для продолжения получения дохода. Но если время для вас важнее денег, пишет Фискер, вы можете обнаружить, что вам нужно гораздо меньше, чем рекомендованный 1 миллион долларов пенсионных сбережений, и поэтому вы сможете быстро накопить необходимые сбережения.

Частичная пенсия сейчас

Джон Крэбтри, 28 лет, из Содуса, штат Мичиган., называет себя частично пенсионером. Его работа подрядчиком по техническому обслуживанию на атомных станциях во время перебоев в перегрузке топлива в основном происходит весной и осенью, что дает ему отдых и летом, и зимой. «Мы живем относительно экономно и откладываем 30% нашего дохода», — говорит он. «20% идут на пенсионные счета с льготным налогообложением, а 10% идут на досрочную оплату нашего дома. Мы планируем выплатить деньги за дом до того, как наши дети пойдут в колледж и накопят достаточно средств, чтобы выйти на пенсию к 45 годам ». Он говорит, что ему действительно нравится работа, и он может выбрать работу от восьми до двенадцати недель в году при досрочном выходе на пенсию.

Частично пенсионный образ жизни — самый умеренный подход, но, возможно, самый сложный для финансового планирования, потому что вы стоите одной ногой в лагере вечной работы, а другой — в лагере крайне раннего выхода на пенсию. Ваш пул потенциальных рабочих мест сокращается, потому что 40-часовая рабочая неделя не для вас; вам в основном нужна работа с неполной занятостью с оплатой выше, чем при неполной ставке, чтобы вы могли позволить себе не только работать меньше сейчас, но и откладывать на будущее. Вы можете достичь этой цели, работая фрилансером по собственному графику или работая или работая в независимом от местоположения бизнесе, который позволяет вам совмещать работу и путешествия, работу и кулинарную школу, работу и волонтерство или работу и все, что у вас есть.

Как и в случае досрочного выхода на пенсию, ключевым моментом является составление бюджета и минимизация затрат; это позволит вам жить за счет меньшего количества часов работы и оплачивать любые расходы, связанные с вашей нерабочей деятельностью. Ваша долгосрочная стратегия сбережений и инвестиций должна основываться на том, хотите ли вы частичный выход на пенсию сейчас и работать вечно или частичный выход на пенсию сейчас плюс обычный выход на пенсию (или, если вы действительно экстраординарный, частичный выход на пенсию сейчас и досрочный выход на пенсию).

Итог

Дэвид Дж.Брэдли, 23-летний предприниматель и студент MBA из Провиденса, штат Род-Айленд, подводит итог тому, как многие миллениалы относятся к выходу на пенсию и, в более широком смысле, к жизни.

«Пенсионный опыт нужно проживать на протяжении всей жизни», — говорит он. «Это может потребовать дополнительной работы и создания источников пассивного дохода в будущем», но он не хочет ждать 40 лет, чтобы воспользоваться преимуществами. «Я хочу путешествовать, пока я молод, составить свой график в соответствии с тем, что я хочу делать больше, чем то, что мне говорят другие, и жить своей идеальной жизнью», — говорит он.В то время как его ценности заставляют его внимательно относиться к тому, как он тратит свои деньги, он сосредотачивает свой дискреционный доход на том, чтобы брать хотя бы один отпуск в год и как можно чаще заниматься различными видами деятельности и опытом.

«Вот что такое пенсия, золотой век нашей жизни, в конце концов, верно?» — говорит Брэдли. «Так почему бы не начать сейчас, если мы можем?»

Битва за права голоса: почему миллениалы и поколение Z больше всего теряют

Если этот барьер закрепится, он может на годы подавить политическое появление этих молодых поколений.И наоборот, утверждают защитники, общенациональные стандарты избирательных и регистрационных прав, установленные в HR 1, могут значительно ускорить темпы, с которыми миллениалы, поколение Z и, в конечном итоге, их младшие братья и сестры — самые расово и религиозно разнообразные поколения в американской истории — достигают политического влияния. соразмерно с их растущим числом.

Общенациональный минимальный уровень избирательных прав в HR 1 «сделает электорат более похожим на население», — говорит Бен Вессель, исполнительный директор NextGen America, группы, которая мобилизует молодых избирателей на прогрессивные цели.«Цель демократии должна состоять в том, чтобы люди, которые в ней участвуют, были очень похожи на людей, которые в ней живут. Сейчас электорат старше, белее и богаче, чем население в целом. И это правильно. »

«Этот растущий американский электорат, как бы вы его ни охарактеризовали, их голос во многом зависит от возможности доступа к этим базовым стандартам, когда дело доходит до регистрации и голосования по всей стране», — член Демократической партии Джон Сарбейнс из Мэриленда, главный спонсор HR 1, сказал мне.

Но в более широком контексте эта жестокая борьба за доступ к избирательным бюллетеням — что некоторые аналитики считают самым широкомасштабным посягательством на право голоса со времен Джима Кроу на сегрегированном Юге — происходит в момент глубоких поколений и расовых переходов. В частности, в быстро меняющихся штатах по всему Солнечному Поясу меры по подавлению избирателей республиканцы прибегают к сумме укладки мешков с песком против растущей демографической волны.

Молодое население вытесняет своих старших

Поколение бэби-бума — преимущественно белое, потому что Америка принимала очень мало иммигрантов с 1924 по 1965 год — заканчивает свой почти четырехдесятилетний период в качестве доминирующего поколения в электорате США. .Согласно расчетам внепартийного проекта State of Change, изучающего тенденции голосования и демографические изменения, бэби-бумеры составляют самое многочисленное поколение избирателей с 1980 года.

К 2028 году миллениалы и поколение Z будут составлять почти ровно половину имеющих право голоса, а те, кто родился до 1964 года, упадут ниже 3 из 10.

Передний край этого перехода уже меняет электорат, особенно во многих странах Солнца. Пояс штатов, где республиканцы теперь контролируют правительство штата с коалицией, которая вращается вокруг пожилых, не-колледжей и негородских белых. Согласно расчетам, предоставленным мне демографом Уильямом, с 2016 по 2020 год явное большинство молодых людей, которым исполнилось 18 лет и, таким образом, получившим право голосовать, были цветными людьми из Флориды, Джорджии, Северной Каролины, Аризоны и Техаса. Фрей из программы городской политики Института Брукингса.

«Необходимость зарегистрироваться для голосования — одно из самых больших препятствий на пути к участию молодых людей в наших выборах», — говорит Вессель. «Регистрация — это намеренно сложный процесс во многих штатах … для молодых людей, которые кочуют, которые не привыкли заполнять подобные правительственные формы… которые напуганы нежеланием что-то облажаться — все это определяет людей, которые только вступают во взрослую жизнь ».

Сенатор-демократ Эми Клобучар из Миннесоты, которая была ведущим сторонником пересмотра регистрации, соглашается». Так много раз, когда у вас есть студенты и молодые люди, и они новички в этом … вам просто нужно упростить задачу «, — сказала она мне.

Для Клобучар и других демократов ответ — три больших регистрационных требования в HR 1 и его сенатский эквивалент S 1.Законопроекты требуют, чтобы каждый штат принял «автоматическую регистрацию избирателей», при которой взрослые, имеющие право голоса, автоматически регистрируются для голосования всякий раз, когда они вступают в контакт с государственными учреждениями, обычно с отделом автотранспортных средств. Это также потребовало бы от каждого штата разрешить «регистрацию в тот же день», при которой избиратели могут зарегистрироваться, когда они явятся для голосования, либо во время периода досрочного голосования (что также предусмотрено законопроектом), либо в день выборов. Наконец, это также потребовало бы, чтобы каждый штат разрешил избирателям регистрироваться онлайн.

Грузия и автоматическая регистрация

Данные, предоставленные мне компанией Catalist, занимающейся демократическими таргетингами, показывают, что число зарегистрированных избирателей для всех расовых групп в Грузии существенно выросло с тех пор, как в 2016 году государство ввело автоматическую регистрацию избирателей. Но при автоматической системе количество новых регистраций среди чернокожих, американцев азиатского происхождения и латиноамериканцев росло намного быстрее, чем среди белых: с 2016 по 2020 год штат добавил примерно в два раза больше новых чернокожих избирателей и почти в 10 раз больше новых избирателей латиноамериканского происхождения. с 2010 по 2016 год, как показывают данные каталистов.

«То, что мы видели на прошедших выборах, было неразберихой и хаосом, вызванными непоследовательными стандартами и внесенными в последнюю минуту изменениями в установленные законы о выборах, внесенными государственными чиновниками и судьями-активистами», — настаивал Скотт в заявлении.«Сейчас как никогда ясно, что существует серьезная необходимость в серьезных реформах наших избирательных систем».

Неравные возможности?

«Это 2021 год, и я думаю, что американцы ожидают, что вещи будут доступны», — говорит Грисволд. «Автоматическая регистрация избирателей, регистрация избирателей в тот же день и онлайн-регистрация избирателей — это модернизация наших выборов, которой следует ожидать американцам.Возможность зарегистрироваться для осуществления своего конституционного права голоса должна быть доступной, и именно этим и занимаются эти три программы ».

Как и Грисволд, Мирна Перес, директор программы избирательных прав и выборов Центра Бреннана, говорит, что политика регистрации в HR1 могут работать вместе синергетически. «Одна из вещей, о которой следует помнить, — это точно так же, как одна политика против избирателей не остановит всех от голосования, одна политика в пользу избирателей не будет волшебной пулей, которая заставит всех голосовать», — она говорит.«Вам нужны разные политики, потому что разные сообщества разные».

Клобучар, например, отмечает, что в этой политике «регистрация в тот же день особенно помогает молодым людям, которые не голосовали раньше и не имеют регистрации, которая всегда действовала, скажем, 20 лет назад».

По этой причине разноуровневая борьба за доступ к голосованию — когда республиканцы в штатах в основном стремятся ограничить его, в то время как демократы в Вашингтоне пытаются его расширить — возвращается к ключевому вопросу, который становится еще более актуальным, поскольку нация неумолимо становится более разнообразной: будут ли у всех американцев равные возможности участвовать в демократии?

«Мы говорим о конституционных правах американцев, и я считаю, что все американцы должны иметь доступ к осуществлению этих прав», — говорит Грисволд. «Если вы оказались человеком цветного голоса в Алабаме, у вас должен быть такой же доступ, как и в Колорадо. Дело не в штате: дело в избирателе. Ваша способность голосовать не должна зависеть от вашего почтового индекса, вашего штата, сумма денег на вашем банковском счете, цвет вашей кожи, ваш пол или что-то еще «.

Миллениалов, поколение Z меняют работу, но, возможно, этого недостаточно

Федерик Циру | PhotoAlto | Getty Images

Рабочие меняли работу в надежде получить лучшую оплату и карьерную мобильность в нестабильной экономике, связанной с COVID-19, и ожидается, что в 2021 году миллениалы и поколение Z снова будут доминировать в этой тенденции.

Каждый четвертый работник планирует сменить место работы в этом году, это более высокие темпы по сравнению с прошлым годом. Согласно новому исследованию IBM Institute for Business Value, из каждого пятого сотрудника, сменившего работу в прошлом году, 33% определились как представители поколения Z, а 25% — как представители поколения миллениума.

Gallup считает, что поколение миллениалов с наибольшей вероятностью сменит профессию, и предполагает, что шесть из десяти представителей поколения миллениума открыты для новых рабочих мест. Но идея о том, что эту тенденцию создали миллениалы и поколение Z, является распространенным заблуждением.Каждое поколение в молодости прыгает на работу в поисках подходящей профессии, и некоторые данные свидетельствуют о том, что миллениалы переходят на работу медленнее, чем их коллеги из предыдущего поколения того же возраста.

По словам Гэда Леванона, вице-президента Института рынков труда при Институте рынка труда, молодые люди, в том числе в возрасте от 30 до 40 лет, гораздо чаще меняют работу и рискуют по сравнению со старшими работниками, которые более устоялись в своей карьере. Совет конференции.С самой тяжелой пандемией позади США и ускоренным развертыванием вакцин по всей стране люди предвидят возобновление работы таких отраслей, как розничная торговля и авиаперевозки, и не так беспокоятся о значительных увольнениях или о том, что они будут «первыми, кто уйдет» в новой роли.

«Это период с множеством изменений и в сочетании с сильным экономическим ростом, люди больше не боятся менять работу», — сказал Леванон.

Молодые американцы обновляют некоторые тактики смены профессии в изменяющемся мире.Мало того, что молодые работники стремятся к мобильности, они также ищут гибкий и удаленный график работы, необходимость, которая выходит на первый план в условиях Covid-19. Многие молодые работники также проходят обучение, чтобы позиционировать себя как более конкурентоспособные кандидаты.

Роль миллениалов на рынке труда приобретает все большее значение. Согласно оценкам населения, полученным в июле 2019 года Бюро переписи населения США, миллениалы превзошли бэби-бумеров по количеству живого взрослого населения и составили более одной трети населения США.Количество сотрудников S. в 2018 году, по данным Pew Research Center. Организация определяет миллениалов как тех, кто родился в период с 1981 по 1996 год, тогда как поколение Z начинается с тех, кто родился в 1997 году.

Соискатели хотят получать хорошую заработную плату и льготы

Среди наиболее очевидных причин смены работы можно назвать стремление к карьерной мобильности и выше. заработная плата, растущая потребность, поскольку пенсионные планы работодателей уходят в прошлое, и работники должны тратить больше своих доходов на пенсионные накопления. По данным Министерства труда, с 1975 по 2017 год пенсионные планы упали с более чем 103000 до 46700 человек.

Молодые работники также чувствительны к отсутствию признания или прозрачной обратной связи со стороны руководителей, что может привести к тому, что работники почувствуют себя недооцененными и в конечном итоге перейдут в новую компанию, где они могут оказаться в лучшем положении для переговоров о заработной плате, сказала Сара Стоддард, эксперт по вопросам карьеры. в Glassdoor.

Несколько компаний, в том числе международная кадровая компания Robert Half, предлагают соискателям работу калькуляторы заработной платы в качестве инструмента для переговоров. У Glassdoor есть собственная версия под названием «Знай свою ценность», которая предлагает рекомендации по оплате, основанные на рыночной стоимости.

Подробнее от Инвестируйте в себя
Окончательное руководство по пенсионному планированию на 2021 год
Как три поколения миллениалов, зарабатывающих более 100 000 долларов, тратят свои деньги
Поменять работу? Подумайте о передаче сбережений 401 (k)

В условиях стремления к повышению заработной платы и мобильности корпорациям необходимо будет изменить подходы к расстановке приоритетов и инвестировать в сотрудников, чтобы сохранить таланты. Например, компаниям может потребоваться предлагать гибкие преимущества в зависимости от этапов жизненного цикла и внутренней мобильности, сказала Эми Райт, управляющий партнер IBM по вопросам талантов и преобразований.

Как указано в исследовании IBM, одна из самых больших проблем для работников — это потребность в более гибких графиках. По словам Райт, работники хотят лучшего баланса между работой и личной жизнью, увеличения льгот и поддержки на работе, но они также стремятся к развитию навыков, которые могут дать кандидатам право на работу, которая обычно для них недоступна.

Пятьдесят восемь процентов опрошенных IBM заявили, что они планируют пройти курсы повышения квалификации в этом году, в то время как примерно 30% опрошенных представителей поколения Z и миллениалов заявили, что они будут поступать на формальную степень, сертификацию или программу присвоения значков.

Непрерывное образование и развитие навыков стали способом для ищущих работу отличить себя. IBM предлагает SkillsBuild, платформу, которая позволяет сотрудникам оттачивать навыки, такие как компьютерная грамотность или анализ данных, с помощью онлайн-курсов. Несколько крупных компаний, включая Google и Microsoft LinkedIn, также предлагают курсы для рабочих, равно как и платформы онлайн-образования, которые процветали во время пандемии, в том числе Coursera.

Переход к онлайн на фоне Covid-19 и рост цифровых технологий за последнее десятилетие упростили возможность трудоустройства, в то же время облегчив для талантов интервью и работу в компаниях за пределами своего региона.

«Это возможность, которой не было в предыдущих поколениях», — сказал Райт.

Смена места работы больше не является красным флагом

Когда-то считавшаяся красным флагом для рекрутеров, смена места работы стала более распространенной и приемлемой, сказала Вики Салеми, эксперт по вопросам карьеры в Monster. Пандемия приведет к дальнейшей дестигматизации смены работы, но она также привела к финансовому стрессу, который может еще больше усугубить потребность в поиске новой работы. С ростом студенческих ссуд и нестабильной экономики у новых работников возникает ощущение срочности поиска работы, которая оплачивает счет, а это означает, что многие люди, выходящие на рынок труда, соглашаются на работу, которая не подходит.

«Они не обязательно найдут подходящую работу на первой или даже следующей работе», — сказал Салеми.

В то время как новые соискатели могут испытывать трудности, работодатели становятся более открытыми для кандидатов, которых они, возможно, не рассматривали в прошлом. Данные из Глобального обзора Monster’s Future of Work 2021 показали, что отрасли, включая здравоохранение и гостиничный бизнес, становятся более открытыми для выпускников, не имеющих предыдущего опыта работы в этой области, в то время как почти половина опрошенных крупных предприятий сообщают о более активном принятии кандидатов, проживающих за пределами своего географического региона.

Миллениалы уже давно осуждают за то, что они ищут работу. Я думаю, что это неправильная история. Смена места работы — это то, чего мы хотим видеть больше.

Тара Синклер, старший научный сотрудник Indeed

Данные, показывающие, что миллениалы и поколение Z меняют работу медленнее, чем предыдущие поколения, обеспокоили некоторых экономистов, сказала Тара Синклер, старший научный сотрудник Indeed. «Миллениалов издавна осуждали как ищущих работу.«Я думаю, что это неправильная история», — сказал Синклер. «Мы хотим видеть больше смена места работы».

Высокий показатель смены места работы часто свидетельствует о сильной экономике или о том, что работники уверены в том, что они могут сменить работодателя. , без снижения заработной платы. Бурная экономика и низкий уровень безработицы в целом повышают уверенность в этой тенденции.

В период между рецессией 2001 года, Великой рецессией и пандемическим экономическим кризисом экономисты и эксперты говорят, что миллениалы были одним из наиболее пострадавших возрастов. финансовые группы за последние несколько десятилетий.Хотя многим еще предстоит оправиться от последствий.

Данные Бюро статистики труда показывают, что люди, родившиеся между 1957 и 1964 годами, в среднем занимали 12,3 рабочих места, почти половина из которых была занята в возрасте от 18 до 24 лет. По данным данные Стивена Дж. Дэвиса из Школы бизнеса Бута Чикагского университета и Джона Халтивангера из Университета Мэриленда.

По словам Грея Кимбро, экономиста из Американского университета, миллениалы на самом деле меняют работу с меньшими темпами, чем бэби-бумеры и поколение X в том же возрасте.«Он упал с обрыва во время рецессии 2001 года и так и не восстановился», — сказал Кимбро.

Многие миллениалы, сильно пострадавшие от Великой рецессии, все еще восстанавливаются более десяти лет спустя. Опрос TD Ameritrade показал, что 46% миллениалов говорят, что они все еще восстанавливаются после кризиса, ситуация, которая может только ухудшиться в результате пандемии.

За последнее десятилетие многие миллениалы в значительной степени полагались на экономику заработка, которая может похвастаться такими профессиями, как водители, работающие по доставке, и внештатные писатели.Во время пандемии в отрасли наблюдался быстрый рост, и недавнее исследование Upwork показало, что во время пандемии гиганты внесли в экономику США 1,2 триллиона долларов, что на 22% больше, чем в 2019 году.

Гигантских работников на предприятиях США, как сообщается, увеличилось на 15% с 2010 года. , По данным ADP Research Institute. Но даже по мере роста отрасли зарплаты некоторых людей начинают сокращаться из-за усиления конкуренции среди безработных американцев.

Как Трамп поколебал поколение Z и веру в демократию тысячелетия

Будущее Америки казалось огромным над Дональдом Дж.Второй процесс по делу об импичменте Трампа. Два самых молодых голосующих поколения были самыми горячими, желая привлечь к ответственности бывшего президента. Так что же происходит с их верой в американскую демократию теперь, когда Трамп явно попытался отменить выборы, даже в глазах многих республиканцев, но был оправдан по обвинению в преступлении?

По мере того, как мы узнаем больше о реакции американцев на бунт 6 января и его последствия, становится ясно, что бездействие республиканцев усилило политические разломы поколений и возобновило вопросы о наших демократических институтах, на которые теперь должны отвечать демократы.

В то время как большинство американцев хотели, чтобы Трамп был привлечен к ответственности и осужден, движущей силой этих цифр были миллениалы и представители поколения Z. Национальный отслеживающий опрос Morning Consult + Politico, проведенный в начале февраля, показал, что 64 процента миллениалов и 59 процентов представителей поколения Z хотели, чтобы Трамп был осужден. Эти уровни поддержки осуждения были выше, чем среди старших в поколении X (51 процент) и бэби-бумеров (49 процентов).

Накануне второго импичмента Трампа молодые избиратели были больше сосредоточены на ответственности за бывшего президента, чем республиканцы в целом.Досудебные фокус-группы, проведенные демократической организацией HIT Strategies по проведению опросов, обнаружили, что, хотя избиратели моложе 40 лет считали некоторых членов Конгресса-республиканцев замешанными в нападении, они в конечном итоге обвинили Трампа в том, что произошло.

Но как только суд закончился, возмущение тех же фокус-групп было направлено не только на самого Трампа, но и на всю Республиканскую партию. Согласно HIT Strategies, молодые избиратели рассматривали бездействие республиканцев как часть сквозной линии, «прецедент нулевой ответственности для белых и богатых. Демократы же, напротив, получили признание за нанесение ответного удара. Что касается пристрастия, то из этих предварительных выводов кажется, что бунт, второй процесс импичмента и отказ республиканцев привлечь Трампа к ответственности только подтвердили пристрастные взгляды молодых американцев.

Помимо пристрастия, мне интересно, как уклонение от наказания Трампа в очередной раз влияет на их восприятие американской демократии.

«Это два потерянных поколения для Республиканской партии», — говорит мне Морли Виноград, эксперт по вопросам поколений, президент и генеральный директор Кампании за бесплатное обучение в колледжах.«Трамп и все, кто с ним связан, будут немедленно уволены подавляющим большинством людей моложе 45 лет».

Но помимо пристрастия, мне интересно, как уклонение от наказания Трампа в очередной раз влияет на их восприятие американской демократии. На каждое поколение влияют общественные мероприятия, которые совпадают с их совершеннолетием. Для таких пожилых миллениалов, как я, атаки 11 сентября 2001 года и последующие войны в Ираке и Афганистане сформировали понимание нашим поколением места Америки на мировой арене и ограничили наш аппетит к односторонним международным действиям. Рецессия 2008 года в сочетании с движениями «Захвати Уолл-стрит» и «Черные жизни имеют значение» еще больше определила нашу политическую идентичность.

На протяжении всего президентства Трампа я задавался вопросом, как молодые члены моего поколения и бесконечно впечатляющее поколение, которое следует за нами, ненавидящим узкие джинсы, были сформированы годами Трампа. Как движение за расовое равенство, экзистенциальная угроза изменения климата, неправильное обращение с глобальной пандемией и теперь уже дважды объявленный импичмент президенту повлияют на их взгляд на мир и свое место в нем?

На этот вопрос частично ответят то, что республиканцы решили не делать, а частично — то, что демократы могут сделать.Молодые американцы «полностью отказались от республиканцев», — говорит мне Шарлотта Альтер, автор книги «Те, которых мы ждали: как новое поколение лидеров изменит Америку». «Теперь вопрос в том, смогут ли Байден и демократы в Сенате добиться того, чего на самом деле хочет это поколение?»

Среди политик, которые являются главными для этих молодых избирателей: студенческий долг, иммиграционная реформа, право голоса и вопросы гендерного и расового равенства. Спустя чуть больше месяца после прихода к власти администрации Байдена дебаты вокруг некоторых из этих вопросов обретают форму.Демократы говорят не о том, следует ли списать студенческий долг, а о том, сколько долга должно быть списано на одного заемщика. Они внесли законопроект об иммиграционной реформе и одновременно выразили готовность придерживаться частичного подхода к этому вопросу. Все это происходит на федеральном уровне, в то время как республиканцы на уровне штатов продвигают усилия по подавлению избирателей.

Среди политик, которые являются главными для этих молодых избирателей: студенческий долг, иммиграционная реформа, право голоса и вопросы гендерного и расового равенства.Спустя чуть больше месяца после прихода к власти администрации Байдена дебаты вокруг некоторых из этих вопросов обретают форму.

По этому последнему пункту Терренс Вудбери, социолог от демократов, стоящий за HIT Strategies, призывает законодателей-демократов бить тревогу в связи с усилиями республиканцев по ограничению доступа к голосованию. «Это ставит под угрозу демократию. Это грязная политика. Это тот тип вещей, который молодые люди сочтут дисквалифицированным, — говорит Вудбери. «Назови это. Назовите это расизмом. Затем примите активные законодательные меры, чтобы исправить это.Среди этих шагов: принятие Закона Джона Льюиса о восстановлении избирательных прав.

У демократов есть возможность закрепить поддержку двух крупнейших поколений Соединенных Штатов. Политические ставки высоки, как и ставки нашей демократии. Насколько GenZ и миллениалы оценивают демократов как политическую партию, они надеются на них, чтобы доказать, что наше правительство может добиваться реальных перемен. Они ждут от них подтверждения своей веры в Америку.

Алисия Менендес — ведущая программы «American Voices», которая выходит в эфир по выходным с 6 до 8 вечера по восточному времени на MSNBC.Она также является ведущей подкаста «От латины к латине» и автором книги «Ловушка симпатии: как вырваться на свободу и добиться успеха, как ты есть».